El ahorro en tu Afore: plusvalías y minusvalías. Descubre cómo influyen en tu saldo y por qué son parte normal de las inversiones.
¿Por qué el ahorro en tu Afore sube y baja con el tiempo?
El ahorro en tu Afore se mueve todos los días, aunque sus movimientos pasen desapercibidos. Y aunque a veces parece que aumenta o decrece, estos cambios son parte natural del camino hacia tu retiro.
¿Qué son las plusvalías y minusvalías en tu Afore?
- Las Plusvalías son el aumento en valor de un activo financiero que se produce a lo largo del tiempo por aumentos en el precio de ese activo o por ganancia de intereses u otros rendimientos. Es decir, es el beneficio económico por invertir en productos financieros. En este caso observarás que la inversión en tu Afore aumenta su valor.
- Las Minusvalías son fluctuaciones temporales a la baja en el valor de los fondos por los movimientos en los mercados, es decir, cuando bajan los precios de los activos financieros en que se invierte. En este caso, verás que la inversión en tu Afore decrece.
¿Y cómo funcionan en las Afores?
Cuando haces aportaciones, ya sean obligatorias o voluntarias, estas se invierten en diferentes activos, como acciones, bonos, entre otros. Esto ayuda a diversificar y reducir el riesgo. Aunque a veces veas que tu cuenta presenta fluctuaciones, recuerda que estos movimientos son normales y son parte del proceso. Es importante entender que las inversiones en tu Afore están planeadas para el largo plazo.
Por ejemplo, al cierre de 2024, las plusvalías en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) acumularon $3,617 mil millones de pesos, lo que representa el 53.4 % de los activos administrados por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). Es decir, más de la mitad de estos recursos provienen de esta gestión. Como resultado, el rendimiento alcanzado fue de $556,758 millones de pesos, el más alto registrado en los últimos 27 años.
¿Por qué pudieron haber variaciones en tu ahorro?
Vayamos a la historia para conocer los movimientos en el mercado mundial.
Quizá recuerdes que durante 2008 hubo una crisis financiera mundial que generó la quiebra de importantes bancos internacionales. Esta crisis provocó una caída en el valor de los fondos de ahorro para el retiro del 10% en un periodo de 6 meses. Sin embargo, en los próximos 5 meses ya se había recuperado el valor de los activos, logrando un aumento del 17%.
En 2020, fue la pandemia por COVID-19, esta crisis provocó una caída en los fondos de casi 5% en un mes, seguida de una rápida recuperación en dos meses, cuando crecieron 7%.
En 2022 hubieron dos eventos que provocaron la baja en los mercados financieros:
- La guerra entre Rusia y Ucrania, incrementó el precio de los energéticos como el gas, el petróleo y la gasolina entre otros.
- La inflación global, que es la alza de los precios en los bienes y servicios, especialmente de los alimentos básicos de consumo para las familias como el trigo, el maíz, el huevo, la leche, entre otros.
Como consecuencia de estos eventos, los mercados financieros experimentaron ajustes a la baja y por ese motivo se observaron minusvalías, sin embargo, históricamente las plusvalías acumuladas predominan a largo plazo.
Conclusión
Ahora ya sabes cómo se mueve tu ahorro en tu Afore gracias a las plusvalías y minusvalías. Cada movimiento en tu Estado de Cuenta refleja que tu inversión está activa y en constante evolución.
Las plusvalías y los ajustes del mercado son parte natural del crecimiento. Mientras tu ahorro permanezca invertido, seguirá teniendo potencial de rendimiento. Con visión a futuro, constancia y seguimiento, estás en camino de construir el retiro de tus sueños.
