Descubre la historia de las Afores y el Sistema de Ahorro para el Retiro desde sus inicios a la fecha; brindando seguridad y oportunidades para el futuro financiero de las y los trabajadores.
En México, el sistema de pensiones ha experimentado importantes transformaciones a lo largo de los años. Uno de los cambios más significativos fue la aparición de las Administradoras de Fondos para el Retiro, conocidas como Afores. Ellas fomentan y garantizan mayor seguridad financiera para las y los trabajadores durante su etapa laboral.
Los Inicios del Sistema de Ahorro para el Retiro en México
1943
En 1943 nace el Sistema de Pensiones de Reparto del IMSS con una composición tripartita, integrada de manera igualitaria por representantes de las y los trabajadores, patrones y del Gobierno Federal. En este sistema las aportaciones de las y los trabajadores en activo financiaban el pago de pensiones de la población pensionada. Con el tiempo, estos recursos resultaron insuficientes debido al envejecimiento de la población y la disminución de la proporción de trabajadoras y trabajadores activos en relación con las y los jubilados.
1959
En 1959 se publica la Ley del Instituto de Servicios y Seguridad Social para las y los trabajadores del Estado (LISSSTE), con el fin de otorgar la Seguridad Social de todas las personas derechohabientes al servicio del Estado, inició con un Sistema de Reparto, operado y administrado por el ISSSTE.
1973
Para 1973 se aprobaron reformas, modificaciones y adiciones a la Ley de Seguro Social (LSS), ampliando los beneficios a las y los trabajadores como la aportación patronal a la vivienda del 5%, administrado directamente por el INFONAVIT. En el mismo año, pero para el caso del ISSSTE de igual manera se adiciona la aportación de la dependencia del 5% administrada por el FOVISSSTE.
1990
En la década de 1990, México reconoció la necesidad de establecer un sistema que garantizara un retiro digno para las y los trabajadores. Así nació el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), una medida visionaria que buscaba proteger el futuro financiero de la población en edad de retiro.
1992
En el año de 1992 es cuando el Sistema de Reparto fue reformado y se convirtió en Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR 92). Este sistema se creó como un complemento al sistema de pensiones de Reparto del IMSS e ISSSTE y fue el primer intento por crear un sistema basado en Cuentas Individuales, las cuales serían administradas por Instituciones de Crédito o Entidades Financieras Autorizadas, también conocidas como ICEFAS.
La Aparición de las Afores en México
La siguiente etapa clave en el Sistema de Fondos para el Retiro se produjo en 1997 cuando se crearon las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). Estas entidades financieras privadas tienen la responsabilidad de administrar las Cuentas Individuales de las y los trabajadores ofreciendo una opción para Ahorrar de forma individual y mejorar el bienestar económico durante su etapa de retiro.
El sistema de capitalización individual (Cuentas Individuales) se implementó para cada instituto de Seguridad Social en las siguientes fechas:
- IMSS: 1 de julio de 1997
- ISSSTE: 1 de abril de 2007
Esta modalidad individualizada permite que cada persona pueda tener un control más claro sobre su futuro financiero y mayor expectativa de pensión adecuada al momento de su retiro.
Gracias al surgimiento de las Afores, las personas que trabajan de manera independiente pueden abrir una Cuenta Individual para que administren sus aportaciones y tengan acceso a un retiro digno.
La evolución de las Afores
La creación de las administradoras representó un cambio profundo y necesario en el sistema de pensiones mexicano, ya que en el país se pasó de un esquema de beneficio definido a uno de contribución definida, colocando el Ahorro para el retiro de las y los trabajadores en manos de entidades privadas, las Afores, que se encargarían de administrar estos fondos de manera profesional, regulada y transparente.
Estas administradoras se convirtieron en actores cruciales para el bienestar financiero de millones de mexicanas y mexicanos, administrando casi 5 billones de pesos, lo que equivale aproximadamente al 21% del PIB nacional. Sin embargo, a lo largo de los años, se han implementado medidas para fortalecer la regulación y supervisión de las Afores, lo que ha contribuido a incrementar la confianza en el sistema.
En 2007, se realizó una importante reforma al sistema de pensiones en México, que aumentó la contribución obligatoria de las y los trabajadores y empleadores al SAR, con el objetivo de garantizar pensiones más adecuadas en el futuro. Además, se implementaron cambios para mejorar la transparencia, la portabilidad de los fondos y el acceso a la información por parte de las y los trabajadores.
La evolución de las Afores sigue con la reforma de pensiones de 2020 que fue un hito ya que aumentó la contribución obligatoria del 6.5% al 15% del salario base, y reduciendo de 1,250 a 750 las semanas de cotización necesarias para tener derecho a una pensión garantizada. Este cambio busca incrementar el monto de las pensiones y beneficiar a un mayor número de personas.
Seguridad y confianza para las y los trabajadores
A lo largo de 26 años, las Afores también han diversificado su oferta, introduciendo el Ahorro Voluntario, una opción que permite a las y los trabajadores incrementar su Ahorro para el retiro, disfrutando de beneficios fiscales y potenciando el monto de su futura pensión.
Asimismo, su papel ha sido fundamental en el desarrollo económico de México, impulsando el Ahorro a largo plazo y financiando proyectos de infraestructura y desarrollo. A pesar de ello, aún existen desafíos pendientes, como garantizar una mayor cobertura y promover la educación financiera entre las y los trabajadores de México.
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