¿Sabes cómo crecen tus Ahorros en tu Afore al ser invertidos en tu SIEFORE generacional? ¡Aquí te lo platicamos!
Primero, ¿qué es una Afore? Una Afore es una Administradora de Fondos para el Retiro. Es como si tuvieras un cochinito inversionista que te ayuda a guardar y hacer crecer tu dinero para cuando llegue el momento de tu retiro. El mecanismo que utilizan las Afores para invertir tu dinero, son las SIEFORES.
¿Qué son las SIEFORES?
SIEFORE significa Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro. Básicamente, son fondos de inversión creados especialmente para administrar los recursos de tu Cuenta Individual en tu Afore. Pero, ¿qué hace a las SIEFORES tan especiales? ¡Ahí viene lo mejor!
A través de las Siefores se pueden crear carteras de inversión a la medida, tomando en cuenta la edad, ya que con base en ello se toman en cuenta los riesgos para realizar inversiones. Su objetivo es invertir tu dinero de la mejor manera posible, asegurándote de que esté diversificado y seguro.
El secreto de las SIEFORES: adecuando la inversión a tu edad
El esquema actual de SIEFORES Generacionales está diseñado para producir resultados en términos del ingreso y valoración de riesgo desde que eres joven hasta la etapa del retiro. En este sentido, se te asigna una SIEFORE según tu año de nacimiento y permanece ahí hasta que te pensiones.
Cada generación tiene un esquema de inversión diferente, incrementando al máximo el riesgo en el Ahorro de las y los jóvenes, manteniendo seguro y estable el Ahorro de quienes ya se acercan a su retiro.
Pero, ¿cómo trabajan las SIEFORES?
- Las SIEFORES Generacionales, invierten los recursos de las y los trabajadores de acuerdo con su fecha de nacimiento.
- La SIEFORE Inicial invierte los recursos de quienes comienzan a cotizar.
- Después de 5 años de la creación de la SIEFORE Inicial, se lleva a cabo la transferencia de los recursos de las y los trabajadores que tengan 25 años o más.
- Los grupos quinquenales de edad son un estándar internacional en el manejo de fondos Generacionales, ya que un corte de edad de 5 años permite ofrecer una estrategia de inversión que atienda las necesidades de las personas más jóvenes y mayores de su rango de edad.
- La SIEFORE de Pensiones invierte los recursos de las personas trabajadoras que tengan 65 años.
- Las y los trabajadores pueden cambiar de Sociedad de Inversión independientemente de si les corresponde por su fecha de nacimiento.
Se dividen de la siguiente manera de acuerdo a tu año de nacimiento y le corresponde una franja de edad por cada cinco años a cada SIEFORE.
| Nombre de SIEFORES | Edad del trabajador |
| Siefore básica inicial | Menores a 25 años |
| Siefore básica 95-99 | 25-29 años |
| Siefore básica 90-94 | 30-34 años |
| Siefore básica 85-89 | 35-39 años |
| Siefore básica 80-84 | 40-44 años |
| Siefore básica 75-79 | 45-49 años |
| Siefore básica 70-74 | 50-54 años |
| Siefore básica 65-69 | 55-59 años |
| Siefore básica 60-64 | 60 a 64 años |
| Siefore básica de pensiones | Mayores a 65 años |
Régimen de Inversión de las SIEFORES
El Régimen de Inversión son reglas que la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) establece para decirle a las Sociedades de Inversión cómo y en qué pueden invertir. Esto es importante porque ayuda a diseñar una estrategia de inversión a largo plazo que se ajuste al rendimiento de las y los trabajadores durante su trayectoria profesional.
Con este régimen diferenciado por tipo de SIEFORE, se puede ofrecer:
- Una estrategia de inversión que se adapte tu perfil a lo largo de tu carrera.
- Más opciones de inversión para buscar mejores rendimientos y pensiones para ti, lo que se traduce en una mayor Tasa de Reemplazo.
- Otorgar mejores herramientas de defensa ante las minusvalías.
Los límites de inversión para las diferentes SIEFORES Generacionales ofrecen ventajas como más diversificación y diferenciación entre los fondos. Estos límites pueden cambiar según cómo se comporte el mercado de valores y de acuerdo con la autorización de CONSAR.
Instrumentos de Inversión de las SIEFORES
Los recursos de las y los trabajadores se invierten de acuerdo a lo dispuesto en el Régimen de Inversión establecido por CONSAR en:
- FIBRAs
- Mercancías
- Instrumentos Estructurados
- Renta Variable
- Instrumentos bursatilizados
- Valores internacionales
Conclusión
Las SIEFORES son Sociedades de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro, en las cuales, las Afores invierten los recursos de las personas trabajadoras, cada una realiza una combinación de diferentes activos para obtener mejores rendimientos de tus Ahorros.
Ahora ya sabes un poco más sobre cómo crecen tus Ahorros en tu Afore al ser invertidos en tu SIEFORE generacional. Así que sigue Ahorrando y construyendo tu futuro financiero con la seguridad de que con el esquema de SIEFORES Generacionales siempre se estará velando por los intereses de tus recursos.
