SIEFORES generacionales: tu ahorro evoluciona contigo y aquí podrás descubrir cómo funcionan estos instrumentos de inversión.
¿Qué tienen en común una persona que inicia su carrera a los 25 años y alguien que ya piensa en su retiro a los 55? Ambas confían en que su dinero esté bien invertido. Pero lo que cada una necesita de esa inversión es muy distinto. Por eso existen las SIEFORES generacionales hechas para adaptarse al ciclo de vida de cada persona trabajadora, evolucionando con el tiempo y los cambios en el entorno económico.
¿Qué son las SIEFORES generacionales?
Las SIEFORES generacionales son fondos de inversión que agrupan a las personas según su año de nacimiento. Esto permite que el dinero se invierta con estrategia, dependiendo de la edad de cada persona trabajadora.
¿Por qué las inversiones de las Afores cambiaron en 2024?
En enero de 2024, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) anunció una actualización importante en el régimen de inversión de las Afores. Esto permite que el dinero se invierta de forma estratégica, dependiendo de la edad de cada persona trabajadora. Por ejemplo, quien tiene 25 años puede asumir más riesgo buscando mayor rendimiento, mientras que alguien de 55 años necesita más estabilidad para proteger lo acumulado.
Desde 2019, estas SIEFORES sustituyeron al modelo anterior donde cada cinco años una persona era cambiada de fondo. Ahora, al ingresar al sistema, automáticamente se te asigna una SIEFORE que te acompañará hasta la jubilación, ajustando gradualmente su estrategia de inversión.
¿Cómo funciona una SIEFORE generacional en tu ahorro?
Imagina tu ahorro como una planta. Cuando eres joven, puedes dejarla crecer con fuerza, incluso si enfrenta algunas tormentas. Por eso, en las SIEFORES para personas jóvenes, la estrategia busca mayor rendimiento, aunque implique más variación. A medida que envejeces, esa planta debe protegerse y mantenerse firme. Las SIEFORES para personas mayores se enfocan en conservar lo acumulado con menor riesgo.
Cada SIEFORE sigue una estrategia que se adapta de forma automática con el tiempo. Esto te permite tener una inversión adecuada sin tener que hacer cambios por tu cuenta.
¿Cómo saber en qué SIEFORE estás y qué hace con tu dinero?
Si naciste después de 1995, estás en la SIEFORE más joven. Si naciste antes de 1970, estás en una enfocada en la preservación del capital. Puedes consultar esta información en tu Estado de Cuenta o directamente en el sitio web de la CONSAR.
¿Por qué una persona de 25 invierte diferente a una de 50?
Además, puedes revisar el Comparativo de Rendimientos Netos, donde se muestran los resultados de cada Afore y las estrategias de inversión. Esta información es pública y te ayuda a tomar decisiones informadas.
Piensa en dos personas: una que acaba de empezar a cotizar en su primer empleo formal y otra que ha trabajado más de tres décadas. La persona de 25 años tiene tiempo de sobra para permitir que su inversión crezca, incluso si el camino es irregular. Puede tolerar más riesgo porque su horizonte de retiro está lejos. En cambio, la persona de 50 años está más cerca del retiro, así que su prioridad es mantener lo acumulado, con inversiones más estables y seguras.
Ambas estrategias son válidas, pero tienen metas distintas. Por eso las SIEFORES generacionales están diseñadas para evolucionar contigo automáticamente, sin que tengas que preocuparte por mover tu ahorro manualmente.
Por ejemplo
Marco tiene 29 años y trabaja desde los 23. Como nació en 1995, su ahorro está en la SIEFORE generacional para personas más jóvenes. Para aprovechar al máximo esta etapa, Marco decide revisar su Estado de Cuenta y entra al sitio de la CONSAR para comparar rendimientos. Después, inicia un plan de Ahorro Voluntario con pequeñas aportaciones mensuales que aumentan el potencial de crecimiento de su fondo. Así, explota al máximo la etapa donde su inversión puede asumir más riesgo y lograr mejores rendimientos a largo plazo.
Conclusión
Las SIEFORES generacionales hacen que tu ahorro evolucione contigo. Se adaptan a cada etapa de tu vida y, con el nuevo régimen de inversión, hoy tienen más oportunidades para hacerlo crecer de forma estratégica.
Toma acción hoy: identifica en qué SIEFORE estás y conoce cómo invierte tu dinero. Entender tu ahorro es el primer paso para asegurar tu futuro.
