¿Cuándo me retire, qué Modalidad de Pensión me conviene bajo el Régimen de la Ley 97? El IMSS cuenta con 3 Modalidades. ¡Conócelas!
La Ley del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ofrece tres Modalidades de Pensión bajo el Régimen de la Ley 97. Cada una tiene características específicas que pueden ajustarse a tus necesidades y objetivos. ¡Conócelas para que tomes la mejor decisión cuando llegue tu retiro!
A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber. Además, es importante mencionar que tu pensión dependerá del saldo acumulado en tu Afore.
Las tres modalidades de pensión que te ofrece el IMSS bajo la Ley 97:
- Renta Vitalicia
Tu saldo acumulado en la Afore se transfiere a una aseguradora, que pagará tu pensión de forma mensual, ajustándola anualmente según la inflación. Este esquema garantiza una pensión predeterminada de por vida. - Retiro Programado
La Afore administra el pago de tu pensión hasta que los recursos acumulados se agoten, basándose en la expectativa de vida calculada. Tus beneficiarias y beneficiarios recibirán una pensión en caso de que faltes, y podrán heredar el saldo remanente. - Pensión Mínima Garantizada
Si tus ahorros en la Afore son insuficientes para cubrir las otras modalidades, el Gobierno Federal garantiza una pensión mínima, siempre que cumplas con los requisitos establecidos en la Ley del Seguro Social.
¿Qué es la Renta Vitalicia?
La Renta Vitalicia es una opción en la cual tu saldo acumulado en la Afore se transfiere a una aseguradora. Esta se encargará de pagarte una pensión mensual, ajustada por inflación, durante toda tu vida. Además, esta modalidad incluye un Seguro de Sobrevivencia, que asegura que tus beneficiarias o beneficiarios continúen recibiendo pagos en caso de que faltes, ofreciendo una protección adicional para tu familia.
Proceso para Contratar una Renta Vitalicia
1. Solicitud ante el IMSS
El primer paso para contratar una Renta Vitalicia es acudir a la Subdelegación del IMSS para presentar la Solicitud de Pensión. Este trámite permite determinar si cumples con los requisitos para acceder a una Renta Vitalicia o si es necesario optar por otra modalidad de retiro.
2. Elección de la Aseguradora
Una vez que el IMSS apruebe tu solicitud, recibirás el “Documento de Oferta” con las aseguradoras disponibles. Elige la que mejor se ajuste a tus necesidades.
3. Transferencia del Saldo de Afore
Una vez elegida la aseguradora, se procede con la transferencia del saldo acumulado en tu Afore hacia la aseguradora seleccionada. Este proceso lo gestiona directamente la Afore, garantizando la seguridad de tus recursos.
4. Iniciar el Pago de la Pensión
Luego de la transferencia, la aseguradora iniciará el pago de la pensión de manera mensual. El monto se actualizará de acuerdo con la inflación, lo cual ayudará a que tu pensión mantenga el poder adquisitivo.
Ahora, vamos con la siguiente Modalidad de Pensión.
¿Qué es un Retiro Programado?
En el Retiro Programado, es tu Afore quien administra el pago de tu pensión con los recursos que hayas acumulado y la esperanza de vida que te hayan calculado. Este esquema recalcula el monto de tu pensión anualmente, según el saldo restante y el rendimiento de tus inversiones. Tus beneficiarias y beneficiarios recibirán el saldo remanente si llegas a faltar.
Proceso para Contratar un Retiro Programado
- Solicitud ante el IMSS: Acude a la Subdelegación del IMSS que te corresponda y presenta tu Solicitud de Pensión.
- Resolución del IMSS: Una vez aprobada la solicitud, acude a tu Afore para que inicie el pago de tu pensión.
Finalmente, vamos con la tercera Modalidad.
¿Qué es la Pensión Mínima Garantizada?
La Pensión Mínima Garantizada te garantiza un ingreso mensual si tu saldo acumulado en la Afore es insuficiente para optar por las otras modalidades. El Estado te otorga esta pensión si cumples con los requisitos establecidos, ajustándose anualmente de acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
A esta pensión, tienes derecho como persona trabajadora afiliada o afiliado al IMSS o al ISSSTE, después de cumplir con los requisitos previstos en las Leyes de Seguridad Social. El Gobierno Federal paga tu pensión, en caso de que los recursos que ahorraste en tu Afore sean insuficientes para contratar una de las otras dos Modalidades de Pensión.
Proceso para Contratar una Pensión Mínima Garantizada.
- Solicitud ante el IMSS: Acude a la Subdelegación del IMSS que te corresponda y presenta tu Solicitud de Pensión.
- Resolución del IMSS: Cuando el IMSS te entregue la resolución deberás acudir a tu AFORE para que esta inicie con el pago de tu pensión.
De acuerdo con la Ley del Seguro Social, a partir de 2022 el requisito de semanas cotizadas se incrementará cada año en 25 semanas hasta llegar a 1,000 semanas en 2031.
Características de las Modalidades de Pensión:
Renta Vitalicia
- Pago constante: Recibirás una pensión mensual de por vida, ajustada anualmente por inflación.
- Seguridad de ingresos: La aseguradora asume el riesgo de administración, liberándote de preocupaciones financieras.
- Seguro de Sobrevivencia: Tus beneficiarias y beneficiarios seguirán recibiendo pagos tras tu fallecimiento.
Retiro Programado
- Pagos variables: Los pagos dependerán del saldo restante en tu Afore y del rendimiento de las inversiones.
- Riesgo compartido: Existe cierta exposición a los movimientos del mercado, a diferencia de la Renta Vitalicia.
- Sin ajuste a inflación
- Herencia del saldo: Tus beneficiarias y beneficiarios podrán heredar los recursos remanentes.
Pensión Mínima Garantizada
- Pagos: El Estado te otorga esta Modalidad de Pensión en caso de que tus recursos sean menores a los requeridos para contratar Renta Vitalicia o Retiro Programado.
- Ajuste con la inflación: La cantidad de la pensión se ajusta anualmente en febrero, con base en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), garantizando así que el monto se mantenga acorde a las condiciones económicas actuales.
- Ingreso garantizado: Si tu saldo es insuficiente, el Estado te otorga una pensión mínima ajustada a la inflación.
Conclusión
Ahora que conoces las tres Modalidades de Pensión que ofrece el Régimen de la Ley 97, es importante que elijas la que mejor se adapte a tus necesidades y expectativas para el retiro. Recuerda que el monto de tu pensión dependerá de los ahorros acumulados en tu Afore, por lo que es clave planificar adecuadamente desde hoy.
- Renta Vitalicia: Garantiza pagos de por vida y protección para tus seres queridos.
- Retiro Programado: Ofrece flexibilidad, aunque está sujeto a los rendimientos del mercado.
- Pensión Mínima Garantizada: Te asegura un ingreso mensual si tus ahorros son insuficientes.
Planificar tu retiro con antelación te permitirá disfrutar de una estabilidad financiera a largo plazo. Toma la mejor decisión para asegurar tu bienestar y el de tus seres queridos.
