Aclara qué pasa con tu Cuenta Afore cuando haces tu testamento y conoce quién puede recibir tus recursos en caso de que faltes.
Al hacer un testamento decides qué sucederá con tus bienes y derechos después de tu fallecimiento. Si también tienes una Cuenta Afore, puede surgir una duda: ¿ese ahorro se reparte de la misma manera?
Los recursos de tu Cuenta Individual tienen reglas propias para determinar quién tiene derecho de recibirlos. Por eso, el testamento y la Cuenta Afore cumplen funciones diferentes dentro de tu planeación.
Distingue qué define el testamento vs. tu Afore
El testamento sirve para establecer el destino de tus bienes y derechos, así como las personas que los recibirán.
En cambio, para entregar los recursos de tu Cuenta Afore se toman en cuenta las reglas del Sistema de Ahorro para el Retiro.
Esto significa que ser heredera o heredero mediante un testamento es diferente a tener derecho a recibir recursos de una Cuenta Afore.
Conoce quién puede recibir tus recursos
La entrega del ahorro depende de las personas beneficiarias que tengan derecho y del tipo de recursos que existan en la cuenta.
Para las personas que cotizan al IMSS, la CONSAR señala que las personas beneficiarias legales pueden tener derecho a una pensión y a disponer de los recursos que correspondan.
Además, desde 2021, los recursos que tengan un fin distinto al de financiar una pensión pueden entregarse a las personas designadas expresamente por la persona titular ante su Afore, según el porcentaje registrado.
Identifica por qué conviene revisar tu Afore
Puedes realizar varios testamentos a lo largo de tu vida. También puedes actualizar la designación de tus personas beneficiarias en tu Cuenta Individual.
Por eso, un matrimonio, una separación, el nacimiento de hijas o hijos u otro cambio familiar puede ser un buen momento para verificar que tus decisiones actuales estén reflejadas tanto en tu patrimonio como en la información de tu Afore.
Así puedes mantener mayor claridad sobre quién recibirá tus bienes y quién podrá tener derecho a los recursos de tu ahorro para el retiro.
Aprovecha este mes del testamento
Este mes es una oportunidad para ordenar tus decisiones patrimoniales.
Además de definir qué sucederá con tus bienes y derechos, identifica dónde está tu Cuenta Afore, verifica tus datos y mantén organizada la información relacionada con tu ahorro para el retiro.
Si quieres modificar a tus personas beneficiarias, programa tu cita en alguna Oficina de Atención Personalizada de tu Afore.
Conclusión
Aclara qué pasa con tu Cuenta Afore cuando haces tu testamento y entiende qué papel tiene cada herramienta dentro de la organización de tu patrimonio.
El testamento te permite expresar qué quieres que suceda con tus bienes y derechos después de tu fallecimiento. En cambio, los recursos acumulados en tu Cuenta Individual siguen reglas propias del Sistema de Ahorro para el Retiro para definir quién puede recibirlos y en qué casos.
Por eso, además de ordenar tus bienes, también es importante mantener actualizada la información relacionada con tu ahorro para el retiro y con las personas que pueden recibir los recursos que correspondan.
Tener claridad sobre estas diferencias te ayuda a tomar decisiones más completas, mantener organizada tu información y dar mayor certeza sobre el destino del patrimonio y del ahorro que construiste durante tu vida laboral.
