Aforepedia: Significado de las palabras utilizadas por las Afores, CONSAR y el SAR. ¡Descubre cuáles son!
1. Administradora de Fondos para el Retiro (Afore):
Entidad financiera constituida como sociedad mercantil que se dedica de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar tu Cuenta Individual y canalizar tus recursos de tus subcuentas que la integran en términos de las leyes de seguridad social, así como administrar Sociedades de Inversión.
2. Administración de Riesgos:
Es el conjunto de objetivos, políticas, procedimientos y acciones que permiten identificar, medir, monitorear, limitar, controlar, informar y revelar los riesgos a los que están expuestas tanto a tu Afore como la Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE) que perteneces, ayudando a tomar las mejores decisiones para mantener protegidos tus recursos y los procesos relativos a tu Cuenta Individual.
3. Afiliadas/afiliados:
Son las y los trabajadores que se registraron voluntariamente en una Afore, ya sea que coticen ante el IMSS o ISSSTE o trabajen de manera independiente.
4. Afore Receptora:
Es aquella que asume la administración de la Cuenta Individual objeto de un traspaso (Reglamento de la Ley del SAR, Artículo 2, fracción II).
5. Afore Transferente:
Es aquella que deja de administrar la Cuenta Individual objeto de un traspaso (Reglamento de la Ley del SAR, Artículo 2, fracción III).
6. Ahorro Voluntario:
Son las Aportaciones Voluntarias adicionales que puede realizar una persona trabajadora a su Cuenta Individual con el fin de aumentar el monto de su pensión.
7. Aportaciones Obligatorias:
Son los recursos que son depositados por el patrón, el Gobierno Federal y la o el propio trabajador en su Cuenta Individual.
8. Aseguradora:
Son empresas que se dedican a administrar el dinero de las personas trabajadoras en caso de tener como modalidad de pensión la Renta Vitalicia, la aseguradora es la encargada de garantizar el pago de una pensión de por vida hasta que la persona pensionada o beneficiarias/os fallezcan.
9. Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (AMAFORE):
Es la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro, A.C. (AMAFORE), es una asociación civil fundada en 1997 para fortalecer y consolidar el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). Representa a sus socios, las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES), a fin de lograr el desarrollo de la industria y la consolidación de un sistema nacional de ahorro para el retiro sustentable.
10. Ayuda por Desempleo:
Trámite que otorga el IMSS o ISSSTE a las personas que están desempleadas/os, el cual te da derecho a retirar un monto de tu Cuenta Individual.
11. Ayuda por Gastos de Matrimonio:
Es la prestación en dinero que puede retirar una persona a través de su Afore cuando contrae matrimonio, esta prestación es equivalente a 30 días de salario mínimo general en la cual se considera el valor diario de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) a la fecha de celebración de tu matrimonio civil por 30 días. Para solicitar esta ayuda, visita tu Unidad de Medicina Familiar (UMF) y solicita la Resolución de Ayuda para Gastos de Matrimonio. Luego, con la resolución en mano, visita tu Afore para gestionar el monto correspondiente en tu Cuenta Individual.
12. Base de Datos Nacional SAR (BDNSAR):
Es el concentrado de información procedente de los sistemas de ahorro para el retiro, contiene tus datos personales, así como el registro de la Administradora donde te encuentras afiliada/o.
13. Beneficiarias/os:
Persona o personas que pueden heredar tu pensión y/o los recursos de tu Cuenta Individual en caso de que llegues a faltar.
14. Beneficiarias/os Legales:
Son las personas que, por Ley, se designan y tienen derecho recibir los recursos de tu Cuenta Individual en caso de que llegues a faltar.
15. Beneficiarias/os Designad@s:
Persona o personas que podrán recibir los recursos de tu Cuenta Individual en caso de que llegues a faltar, si se carece de las o los Beneficiarios Legales.
16. Calculadora de Pensión:
Es una herramienta digital que te ayudará a estimar el monto de tu pensión/jubilación.
17. Catálogo Nacional de Asegurados del Instituto Mexicano del Seguro Social (CANASE):
Es el archivo electrónico que administra el Instituto Mexicano del Seguro Social (MSS). Este contiene toda la información de los Números de Seguridad Social de cada uno de las y los trabajadores afiliadas/os al IMSS.
18. Circular Única Operativa (CUO):
Documento normativo que indica las reglas operacionales que la Afore debe considerar para que puedan llevarse a cabo tus trámites dentro del SAR.
19. Comisión:
Es el pago que recibe la AFORE por administrar y cuidar los fondos de las y los trabajadores. Esta comisión se calcula como un porcentaje del saldo total de tu Cuenta Individual. Por ejemplo, si tienes $1,000 en tu cuenta de Pensión, con la comisión actual de Afore XXI Banorte, de 0.57% anual, te cobrará $5.70 al año por administrar tu dinero.
20. Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR):
Es la autoridad encargada de regular y supervisar el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), así como el funcionamiento de tu Afore.
21. Complemento Solidario:
Es una aportación económica extra que el Gobierno Federal otorga a tu pensión mensual para garantizar que dicha pensión sea igual al último salario mensual recibido, hasta un tope salarial de $16,777.68 pesos. Este Complemento aplica para ti, si comenzaste a cotizar ante el IMSS a partir del 1º de julio de 1997, y tengas al menos 65 años de edad al momento de obtener tu pensión en los términos de la Ley, a partir del 1º de julio de 2024. En caso de que tu último salario de cotización mensual sea mayor a $16,777.68 pesos, tu pensión será equivalente a este tope. Dicho monto se actualizará anualmente.
22. Cotización:
Es la cuota que se paga al IMSS o ISSSTE para recibir a cambio los beneficios que se encuentra estipulado en la Ley del Instituto ante el cual está dado de alta la o el trabajador.
23. Cuenta Concentradora:
Es la cuenta operada por el Banco de México (Banxico), en la que se depositan tus recursos correspondientes al seguro de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), previsto en las Leyes de Seguridad Social, así como tus Aportaciones Voluntarias, Complementarias de Retiro, en tanto se lleven a cabo los procesos de individualización para transferirlos a las Administradoras elegidas por las y los trabajadores, y así como conservar los recursos de aquellas/os trabajadoras y/o trabajadores que carecen de elegir una Administradora.
24. Cuenta Individual:
Es una Cuenta específica a tu nombre en la que se depositan las contribuciones obligatorias realizadas por ti, tu patrón y el Gobierno Federal, destinadas al Ahorro para tu Retiro. Esta Cuenta es administrada por tu AFORE y en ella se registran también los rendimientos generados por tus ahorros, así como otros recursos permitidos por la Ley como el Ahorro Voluntario. Las Aportaciones para los Fondos de Vivienda también son parte de tu Cuenta Individual, pero estos son administrados por el INFONAVIT. El propósito de una Cuenta Individual es acumular un capital que tú podrás utilizar al momento de tu Retiro, garantizando así un respaldo económico para tu bienestar en esta etapa.
25. Cuota Social:
Es una aportación mensual que hace el Gobierno Federal para complementar el ahorro en tu Cuenta Individual. Esta Cuota Social solo aplica para quienes ganan hasta 4 Unidades de Medida y Actualización (UMA) y su monto es mayor, entre más bajo sea tu salario.
26. Clave Única de Registro de Población (CURP):
Es un código alfanumérico compuesto por 18 dígitos que se asigna a todas las personas que viven en territorio nacional, así como a las y los mexicanos que viven en el extranjero. El responsable de asignar la CURP y de expedir la constancia correspondiente es el Registro Nacional de Población (RENAPO).
27. Datos biométricos:
Son los datos que permiten identificarte a través de procesos técnicos digitales que recopilan tu información relacionada con tus rasgos físicos. Actúan como medio de acceso y seguridad a la hora de realizar trámites relacionados con tu Afore.
28. Densidad de Cotización:
Es la proporción del tiempo que has cotizado al IMSS durante tu vida laboral. Esta medida refleja la cantidad de años que recibiste contribuciones a tu Cuenta Individual, lo que afecta directamente el monto de la pensión que recibirás en el futuro. Una mayor o menor Densidad de Cotización indicará que contribuiste por un periodo más o menos prolongado, lo que puede resultar en una mayor o menor pensión.
29. Expediente de Identificación (IDE):
Es un archivo digital que se almacena en medios electrónicos. En él se conjuntan tus datos, documentos y elementos biométricos (huellas digitales y biometría facial) de cada trabajadora/trabajador. Este es necesario para realizar cualquier trámite ante el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).
30. Fondos de Previsión Social:
Es una prestación laboral adicional a las establecidas por la ley, cuya finalidad es brindar beneficios y servicios complementarios a cada trabajadora o trabajador mediante la empresa en la que trabaja.
31. Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU):
Calificación para identificar la calidad en el servicio y la solución que da tu Afore en asuntos en donde la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) interviene.
32. Índice de Desempeño Operativo (IDEO):
Es un indicador que compara el desempeño de tu Afore respecto a su cobertura, calidad operativa, además evalúa las acciones impulsadas en apego a las modificaciones a las disposiciones de carácter general emitidas en relación con sus Asesores Previsionales, para favorecer el registro de las Cuentas Individuales y el Ahorro Voluntario.
33. Índice de Diversificación de Riesgo Relativo (IDRR):
Compara el riesgo de la cartera de inversión de tu SIEFORE respecto a la suma de riesgos de los activos individuales que la componen, dando como resultado una medida de la disminución de riesgo atribuible a la asignación y selección de los activos.
34. Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC):
Es un indicador diseñado para medir el cambio promedio de los precios en el tiempo, mediante una canasta ponderada de bienes y servicios representativa del consumo de las familias de México. Este se constituye mediante el referente oficial de la inflación en el país.
35. Institutos de Seguridad Social:
Es un servicio público de carácter nacional que brinda atención médica, quirúrgica, farmacéutica, hospitalaria. Además administra los recursos para el retiro de las y los trabajadores del IMSS o ISSSTE, ante cualquier riesgo especificado en la Ley del Seguro Social.
36. Inversión:
Es la acción de colocar capital o dinero en una actividad económica, proyecto u operación con el objetivo de obtener rendimientos a mediano o largo plazo.
37. Inversiones ASG:
Son inversiones basadas en proyectos que tienen criterios de evaluación de desempeño socio-ambiental y de prácticas corporativas dentro de una empresa. A través de tres dimensiones (Ambiental, Social y de Gobierno), Miden la exposición al riesgo y desempeño de una organización basado en su impacto; es decir, analizan el impacto ambiental de las empresas, su comportamiento social y su gestión de gobierno corporativo.
38. Leyes de Seguridad Social:
Son aquellas que regulan los derechos, obligaciones de las y los trabajadores y empleadores en temas como salud, pensiones y prestaciones sociales. Estas leyes establecen los beneficios a los que tienen derecho y las contribuciones que deben realizar para financiarlos.
39. Minusvalías:
Son fluctuaciones temporales a la baja en el valor de los fondos por los movimientos en los mercados.
40. Plusvalías:
Es el incremento de valor de un activo financiero que se produce a lo largo del tiempo por aumentos en precios o ganancia de intereses. Es decir, es el beneficio económico por invertir en productos financieros.
41. Modalidad 40:
Es una alternativa de modalidad del IMSS para las personas trabajadoras que cotizan bajo la Ley 73 y dejaron de laborar en los años previos a su jubilación. Les puede ayudar a mejorar el monto de su pensión a través de aportaciones, así como a seguir manteniendo el derecho a pensionarse.
42. Número de Seguridad Social (NSS):
Es un número de 11 dígitos que sirve como identificación ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Este funciona para que puedas acceder a los servicios que presta el instituto. Este número es único durante toda la vida laboral de la y el trabajador y es intransferible.
43. Nexo Patrimonial:
Es la relación que existe entre dos o más personas, cuando una participa de manera directa o indirecta en la administración, control o capital de la otra, o cuando una persona o grupo de personas participa directa o indirectamente en la administración, control o capital de dichas personas.
44. Partes Independientes:
Son aquellas personas morales que carecen de una relación con una Administradora de Fondos para el Retiro.
45. Plan Privado de Pensiones:
Esquema voluntario en el cual te otorga tu jubilación en caso de estar afiliada/o a una entidad que diseñó el Plan Privado de Pensiones.
46. Jubilación/ Pensión:
Es una prestación económica destinada a proteger a la trabajadora o trabajador por un accidente de trabajo, al padecer una enfermedad o accidentes ajenos al ámbito laboral, o al cumplir al menos 60 años de edad.
47. Pensión Garantizada:
Pensión mínima a la que tiene derecho una o un trabajador afiliada o afiliado al IMSS o al ISSSTE, después de cumplir con los requisitos previstos en las Leyes de Seguridad Social.
48. Portafolio de inversiones:
Es una selección de múltiples activos financieros (monedas, acciones, metales, fondos, entre otros) en los cuales se invierte para generar rendimientos.
49. Procesar:
Es una empresa privada, que por medio de licitación obtuvo la concesión del Gobierno Federal para operar la Base de Datos Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (SAR).
50. Rendimiento:
Son las ganancias o intereses generados por la inversión de tus recursos, es decir, es la rentabilidad obtenida en tu inversión.
51. Rendimiento Neto:
Es el indicador que reflejan los rendimientos menos las comisiones, es decir, tu rentabilidad obtenida por la inversión de tus recursos. Es un indicador que permite comparar a tu Afore con otras Afores.
52. Registro Federal de contribuyentes (RFC):
Es una clave alfanumérica de 13 posiciones emitida por el Servicio de Administración Tributaria (SAT). Esta clave la tiene toda persona física o moral que sea contribuyente.
53. Retiro Programado:
Modalidad de pago de la Pensión de Retiro en la que la AFORE es responsable de pagar tu pensión a partir de los recursos ahorrados durante tu vida laboral, hasta que estos se agoten. El monto de tu Pensión se recalcula anualmente, dependiendo del saldo remanente y la edad de la persona jubilada. Si la persona fallece, sus beneficiarias y/o beneficiarios reciben una Pensión de sobrevivencia y pueden heredar el saldo remanente.
54. Renta Vitalicia:
Es un contrato con una aseguradora que te garantiza un ingreso fijo y seguro durante tu jubilación. Este aumenta cada año para mantener su valor. Te asegura una pensión de por vida, sin la preocupación de que se acabe tu dinero, incluso en caso de una vida muy longeva. Sin embargo, si falleces prematuramente después de jubilarte, el remanente del saldo queda en manos de la aseguradora. Esta opción te brinda estabilidad financiera a largo plazo.
55. Retiros Parciales:
Son los retiros de tu Cuenta Individual de los que puedes disponer en dos situaciones excepcionales: en caso de matrimonio (una sola vez en la vida, si cotizas al IMSS) y desempleo (una vez cada cinco años).
56. Salario Base de Cotización (SBC):
Es el salario diario integrado con el que estás registrada/o ante el IMSS, funciona para calcular las cuotas patronales que se deben pagar al instituto, así como las prestaciones a las que tienes derecho, entre ellas las aportaciones de tu Cuenta Individual.
57. Sueldo Básico de Cotización (ISSSTE):
Es el sueldo mensual que te encuentra registrada/o ante el ISSSTE y sirve para realizar el cálculo de tus cuotas, aportaciones y prestaciones señaladas en la Ley del ISSSTE.
58. Saldo de Ahorro Voluntario:
Saldo en tu subcuenta de Ahorro Voluntario, que aportas de manera adicional a las contribuciones obligatorias para tu Pensión. Este tipo de Ahorro es opcional y te permite aumentar el monto de tu Pensión al momento de tu Retiro.
59. Saldo de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV):
Es la suma de los recursos que tienes en tu Subcuenta RCV destinados para tu retiro. Este saldo incluye las aportaciones que tú, tu empleador y el gobierno han hecho a lo largo de tu vida laboral, y es el monto que tendrás disponible al momento de tu Cesantía en Edad Avanzada (Retiro entre los 60 y 64 años) o al llegar a la Vejez (Retiro a partir de los 65 años).
60. SARTEL:
Es el Centro de Atención Telefónica, 55 1328 5000, donde se atiende de manera personalizada a las y los trabajadores sobre temas relacionados con el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).
61. Semanas cotizadas:
Es el tiempo que cotizas ante el IMSS, estas semanas son derechos que vas acumulando con el fin de ser acreedora/or a una pensión por parte de ese Instituto.
62. Separación de Cuentas:
Es el proceso donde dos o más trabajadoras/es regularizan las aportaciones que recibieron con el mismo Número de Seguridad Social (NSS).
63. Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR):
Es el sistema que está constituido por las Cuentas Individuales de las y los trabajadores cotizantes al IMSS e ISSSTE. Está regulado por las leyes de seguridad social, en las cuales se estipula que las aportaciones de las y los trabajadores, patrones y del Gobierno Federal sean enviadas a las Cuentas Individuales, con el fin de acumular recursos para la obtención de tu pensión.
64. Sociedades de Inversión:
Son entidades financieras que realizan diferentes inversiones con tus recursos, estos son invertidos en una cartera diversificada con el fin de recibir rendimientos altos que te permitan obtener una mejor pensión.
65. Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (SIEFORE):
Son los fondos de inversión en los cuales tu Afore invierte tus recursos para generar rendimientos.
66. Subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV):
Es la subcuenta de tu Cuenta Individual en la que se acumulan las cuotas y aportaciones que realiza tu patrón, el Gobierno Federal y tú como trabajadora/or para tu pensión.
67. Subcuenta de Vivienda:
Es la subcuenta que tienes con el INFONAVIT o FOVISSSTE, en donde se guarda tu Ahorro que acumulas durante tu vida laboral, correspondiente a tus Aportaciones de Vivienda.
68. Tasa de reemplazo:
Es el porcentaje del último salario que recibirás como pensión al momento de tu Retiro. Esta medida indica qué tan alta será tu pensión en comparación con el sueldo que tenías antes del Retiro. Factores como: años cotizados, el monto de tu ahorro y la edad de tu Retiro, afectan directamente el nivel de tu Tasa de Reemplazo.
69. Tasa de Rendimiento:
Es el porcentaje anual de ganancia real utilizado para proyectar tu saldo estimado que se acumulará en tu Cuenta Individual de Retiro. Es el producto de la inversión de tus Ahorros en las Sociedades de Inversión que administra tu AFORE. Esta Tasa representa la rentabilidad esperada de las Inversiones realizadas por tu AFORE a lo largo del tiempo.
70. Trabajadora/Trabajador:
Son todas las personas que desempeñan una actividad con goce de sueldo y que tienen derecho a la apertura de su Cuenta Individual de acuerdo a los términos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (SAR).
71. Trabajadora/or Independiente:
Son las y los trabajadores a falta de cotizar una afiliación ante el IMSS o ISSSTE, pero que tienen la posibilidad de abrir una Cuenta de Ahorro para su retiro en alguna Afore de manera voluntaria.
72. Traspaso:
Es el trámite que realizas para cambiar los recursos de tu Cuenta Individual a otra Afore.
73. Unidad de Medida y Actualización (UMA):
Es la referencia económica en pesos mexicanos que se utiliza para establecer pagos sin depender del salario mínimo. Se actualiza anualmente por inflación y su valor mensual para 2024 es de $3,300.53 pesos.
74. Unificación de Cuentas:
Es un proceso en el cual se regulariza tu Cuenta Individual en caso de estar afiliada/o al Instituto Mexicano de Seguridad Social (IMSS), en caso de que tengas dos o más cuentas o bien, en caso de que también hayas cotizado para el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
75. Vínculo Laboral:
Es la prestación de servicios de acuerdo a las disposiciones establecida en la Ley Federal del Trabajo, entre una o un empleador.
Ahora que tienes un mejor panorama sobre estos conceptos. Es importante que los conozcas para cualquier duda de tu Afore.
