Con la colaboración de: Leonardo Franco Villa Reynolds – Director de Inversiones Afore XXI Banorte y Ángel González Marquina – Subdirector de Inversiones Afore XXI Banorte.
Descubre cómo se realiza el cálculo de los rendimientos en los ahorros de tu Afore. Continúa leyendo para que resuelvas todas tus dudas sobre los rendimientos en los ahorros de tu Afore.
¿Sabías que los ahorros de tu Afore generan rendimientos?
Imagínate esto: cada peso que ahorras en tu Afore tiene el potencial de crecer y generar más dinero a lo largo del tiempo. Esto es posible gracias a los rendimientos que se generan en tus ahorros.
¿Qué significa esto para ti? Significa que tus ahorros aumentarán de valor con el tiempo. Los rendimientos en tu Afore son una herramienta poderosa para asegurar tu futuro financiero y lograr tus metas financieras a mediano y largo plazo.
¿Cómo se generan los rendimientos en tu Afore?
Primero, hay que saber que los rendimientos derivan de los cambios en los precios de los activos financieros en que se invierten tus ahorros. Con los recursos de tu cuenta individual se adquieren activos financieros: cuando los precios de estos aumentan, los rendimientos son positivos y son iguales, precisamente, al valor de esos incrementos del precio de los activos. De esta manera, tus ahorros son administrados e invertidos por las Afores para incrementar los recursos de cada persona trabajadora.
La idea de realizar estas inversiones es maximizar tu ahorro a lo largo del tiempo para así buscar el mejor ingreso posible para tu retiro laboral, es decir, que en el futuro tu ahorro valga más. Es importante tener en cuenta que los rendimientos pueden variar en función de las condiciones del mercado y los instrumentos de inversión utilizados.
Considera que, la diversificación de la cartera de inversiones de tu Afore ayuda a mitigar el riesgo de las variaciones de los precios de los activos financieros y a maximizar los rendimientos a largo plazo. Se basa en la expresión: “Distribuir los huevos en diferentes canastas es una estrategia inteligente para proteger las inversiones”.
Pero ¿en qué invierten las Afores tus ahorros para el retiro?
Tus ahorros son invertidos por las Afores en diversos instrumentos financieros. De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), las Afores invierten los recursos de las y los trabajadores en los siguientes tipos de instrumentos:
- Renta Variable (acciones de empresas)
- Mercancías (metales preciosos / oro o plata)
- Privados Nacionales (bonos de empresas mexicanas)
- Estructurados (proyectos de infraestructura o inversiones en empresas)
- FIBRAS (bienes raíces)
- Deuda Internacional (bonos de empresas o países extranjeros)
- Gubernamental (bonos del gobierno federal, desarrollando proyectos del país)
- Y otros Activos
Cabe señalar que cada generación de personas trabajadoras tienen un esquema de inversión diferente a través de las SIEFORES Generacionales (Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro), y el rendimiento que obtienen es de la SIEFORE a la cual pertenece.
Así se incrementa al máximo el ahorro de los más jóvenes al invertir en instrumentos con algo más de riesgo, y manteniendo seguro y estable el ahorro de quienes ya se acercan a su retiro laboral, cuyos activos se invierten en activos que por lo general sufren ligeras variaciones en sus precios.
Por ello, cada SIEFORE tiene reglas y límites de inversión para cada tipo de instrumento, que determina y supervisa la CONSAR, para invertir los recursos de cada persona.
¿Cómo se calculan los rendimientos?
El cálculo de los rendimientos se basa en el promedio ponderado de los rendimientos obtenidos por los diferentes instrumentos de inversión en los que se invierte tus ahorros. A medida que el valor de estos instrumentos fluctúa en el mercado, los rendimientos también pueden variar.
Es decir, el rendimiento de las SIEFORES es el cambio en peso de cada uno de los activos que las componen ponderado por su peso en el portafolio para cada instrumento financiero. A lo largo del tiempo, el rendimiento de las SIEFORES depende de los mercados accionarios, las tasas de interés y el desempeño de los otros proyectos en los que se invierten los recursos de las y los trabajadores.
Es decir, el aumento de precio de las acciones de las empresas se pondera por la proporción de tu ahorro en ellas, igualmente, el cambio del precio de los bonos de gobierno federal se pondera por el peso que tienen en las inversiones de la SIEFORE del trabajador, así para toda a clase de activos financieros. La suma ponderada de los rendimientos es el de la SIEFORE en que se encuentran los ahorros del trabajador.
Consulta el crecimiento de tu patrimonio
Recuerda consultar periódicamente tu Estado de Cuenta donde encontrarás información detallada. Informarte sobre tus rendimientos te ayudará a tomar decisiones financieras más acertadas y a ajustar tu estrategia de ahorro de acuerdo con tus metas y necesidades.
Ahora que ya conoces que tus ahorros para el retiro están seguros y crecen a través del tiempo ¡Atrévete a ahorrar en tu Afore!
