Existen diferentes Perfiles de Inversión para tu Ahorro Voluntario con esta guía podrás seleccionar el ideal para tus proyectos financieros.
Empecemos por el principio. Un perfil de inversión es la caracterización de inversionista en términos de sus objetivos de plazo, retorno, liquidez y tolerancia al riesgo. A cada perfil se le diseña una estrategia predefinida que determina cómo se asignan sus fondos de inversión en diferentes activos financieros.
Cada perfil de inversión tiene características específicas en términos de la proporción de activos de riesgo y de renta fija que lo componen. Al elegir un perfil de inversión, las y los inversionistas pueden encontrar un equilibrio entre el crecimiento potencial de sus recursos y el riesgo que están dispuestos a asumir.
Te presentamos algunos de los perfiles de inversión comunes:
Principiante: Este perfil busca preservar el capital invirtiendo en instrumentos de bajo riesgo. Es ideal si tienes un horizonte de inversión a corto plazo o si eres una persona con baja tolerancia al riesgo.
Intermedio: Este perfil combina instrumentos de bajo y mediano riesgo. Busca un equilibrio entre la preservación del capital y el crecimiento a largo plazo. Es adecuado si tienes un horizonte de inversión a mediano plazo y una tolerancia prudente al riesgo.
Avanzado: Este perfil busca un crecimiento a largo plazo. Aunque implica un mayor nivel de riesgo, también ofrece la posibilidad de obtener rendimientos más altos. Si tienes un horizonte de inversión a largo plazo y una mayor tolerancia al riesgo, este perfil puede ser adecuado para ti.
¿Por qué hablamos de Perfiles de Inversión y Ahorro?
Es necesario saber que los recursos que se aportan a tu Afore son invertidos para hacer crecer tus ahorros y mejorar tu pensión. Además, en las Aportaciones Voluntarias que realices tienes la opción de elegir el perfil de inversión que se adecúe a tus proyectos y metas.
¿Cuáles son los Perfiles de Inversión para tu Ahorro Voluntario?
Son estrategias que determinan cómo se administran tus ahorros en tu Afore. Estos perfiles se crean considerando diferentes niveles de riesgo y rendimiento, lo que te permite elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
Perfil Principiante
Busca un equilibrio entre riesgo y rendimiento, y es ideal para tus proyectos de 1 año o menos. Los recursos se asignan principalmente a instrumentos de bajo riesgo. Si quieres unas vacaciones increíbles esta es una buena opción.
Perfil Intermedio
Las y los inversionistas con un perfil moderado buscan un equilibrio entre el crecimiento de su inversión y la preservación del capital, y pueden asumir cierto nivel de riesgo a cambio de mayores rendimientos.
Por ejemplo, si tu proyecto lo realizarás entre 1 y 5 años, este fondo es el indicado, ya que al dejar más tiempo trabajando tu Ahorro, podrás ver un mayor incremento en tu dinero gracias a los rendimientos. Este perfil podrías usarlo, por ejemplo, si estás pensando crecer tu negocio.
Perfil Avanzado
Se caracteriza por inversionistas que asumen un nivel de riesgo más alto con el objetivo de obtener rendimientos potencialmente más elevados a largo plazo.
Maximiza los rendimientos gracias al tiempo en el que permanece invertido el Ahorro; es decir, a mayor tiempo de inversión, mayores rendimientos. Esta es una excelente opción para mejorar tu pensión.
¿Cómo saber cuál es tu perfil de inversión?
Determinar tu perfil de inversión es crucial para garantizar que tus inversiones y en este caso tu Ahorro Voluntario se ajuste a tus necesidades y metas. A continuación, te brindamos algunos consejos para identificar tu perfil:
Autoevaluación financiera: Analiza tu situación financiera actual, tus metas a corto, mediano o largo plazo. Considera factores como tu edad, ingresos, gastos y horizonte de inversión. En caso de tener dudas consúltalo con tu Afore a través de sus canales de atención.
Asesoramiento profesional: Busca la ayuda del personal experto de tu Afore para obtener asesoría personalizada. Ellas y ellos podrán ayudarte a evaluar tu perfil de inversión en función a tus circunstancias individuales.
Educación financiera: Aprende sobre los diferentes perfiles de inversión y cómo se alinean con tus metas. Conocer los conceptos básicos de inversión te permitirá tomar decisiones informadas y seguras.
Recuerda que tu perfil de inversión puede cambiar a lo largo del tiempo. A medida que tus circunstancias personales y metas evolucionen, es recomendable revisar tu perfil de inversión y ajustarlo en consecuencia.
Al invertir en tu Ahorro Voluntario, tienes la posibilidad de elegir un perfil de inversión para cada proyecto de Ahorro.
A continuación, destacaremos algunos de los beneficios clave de Ahorrar en una Afore y utilizar perfiles de inversión:
Crecimiento de tu dinero: Al iniciar o incrementar tu Ahorro Voluntario, tienes la oportunidad de hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo. Los perfiles de inversión te permiten aprovechar distintas estrategias para maximizar el rendimiento de tus ahorros.
Diversificación de riesgos: Al utilizar diferentes perfiles de inversión, diversificas tus inversiones y reduces el riesgo. Esto significa que, si una parte de tu cartera de inversión no tiene un buen desempeño, otros componentes podrían compensarlo.
Flexibilidad y adaptabilidad: Los perfiles de inversión te permiten ajustar tus estrategias de inversión en función de tus necesidades y metas a lo largo del tiempo. Puedes cambiar de perfil según tu situación financiera o tu tolerancia al riesgo.
Asesoramiento profesional: Al invertir a través de una Afore, tienes acceso a asesoría profesional de un equipo experto en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). Te brindarán información valiosa y te ayudarán a tomar decisiones informadas sobre tu Ahorro Voluntario.
Beneficios fiscales: Existen Aportaciones Voluntarias que son deducibles de impuestos y se reflejarán en tus declaraciones anuales para reducir tu base gravable. Consulta estas aportaciones aquí.
Sofisticación: Este beneficio se aprecia al comparar el Ahorro Voluntario con otras opciones de inversión, por ejemplo, los fondos de inversión. Asimismo, la Afore cuenta con un amplio abanico de inversión que incluye derivados, opciones e inversiones alternativas.
Eficiencia en costos: Las comisiones son menores respecto a los fondos que se ofrecen en bancos o casas de bolsa. Además, al estar en la Afore más grande y que es líder en la industria cuentas con mayores beneficios y esto se refleja en el rendimiento. Claramente estamos hablando de Afore XXI Banorte.
Elige el mejor perfil de inversión para tu Ahorro
Toma en cuenta que la elección del perfil de inversión adecuado en tu Afore dependerá de factores como: edad, objetivos financieros, horizonte temporal y tolerancia al riesgo de cada inversionista. Para ello, existen herramientas y servicios en línea para ayudar a las y los afiliados a tomar decisiones adecuadas.
A través de sus portales o canales de contacto de tu Afore puedes conocer información sobre los perfiles de inversión que puedes elegir, incluso realizar simulaciones para conocer los resultados que podrías obtener de tus decisiones de inversión.
Acércate a tu Afore y descubre en este las diferentes opciones de perfiles de inversión de Ahorro Voluntario que las Administradoras tenemos para ti. Atrévete a Ahorrar con tu Afore.
